삼성생명 인사이트 계산기
DSR 계산기: 내 소득으로 대출을 얼마까지 받을 수 있을까?
연소득과 대출 조건을 넣으면 DSR과 최대 대출 가능액이 나와요. 수도권·규제지역은 3.0%p, 지방은 0.75%p, 신용대출은 1.5%p의 심사용 가산금리가 붙고 금리 유형에 따라 반영 비율이 달라서, 같은 금액이라도 어떤 대출을 고르느냐에 따라 한도가 크게 달라져요.
계산 기준 2026년 9월세법·규정이 바뀌면 함께 갱신해요
DSR 계산기
새 대출을 받으면 내 DSR이 몇 %가 되는지, 지금 소득으로 어디까지 빌릴 수 있는지 계산해요.
이 숫자, 어떻게 계산했나요?
새 대출을 매달 같은 금액으로 갚는다고 보고, 고른 지역·대출 종류의 가산금리를 금리 유형 비율만큼 더해 심사용 연간 상환액을 구했어요. 여기에 기존 대출을 더해 연소득으로 나눈 값이 DSR이에요.
신용대출이나 마이너스통장은 산정 방식이 달라 직접 계산한 연간 상환액을 넣어야 하고, 전세대출·정책대출은 원칙적으로 빠져요. 실제 한도는 금융회사 심사에서 달라질 수 있어요.
계산기는 2026년 9월 기준 세법·규정과 입력한 가정값으로 계산한 참고용 결과예요. 실제 세금은 홈택스 신고 결과, 대출 한도는 금융회사 심사, 연금·대출 금액은 가입한 상품의 조건에 따라 달라질 수 있어요. 특정 상품 가입을 권유하는 내용이 아니며, 중요한 결정 전에는 세무사·금융회사에 확인해 주세요.
예시로 보는 결과
| 조건 | 예상 DSR | 최대 대출 가능액(은행 40%) |
|---|---|---|
| 연소득 6,000만 · 3억 · 4.2% · 30년 · 수도권 변동 | 40.7% (초과) | 2억 9,464만원 |
| 같은 조건 · 지방 주담대(0.75%p) | 32.0% | 3억 7,469만원 |
| 같은 조건 · 수도권 주기형(30% 반영) | 32.6% | 3억 6,836만원 |
| 같은 조건 · 가산금리 없음 | 29.3% | 4억 898만원 |
위 값은 2026년 9월 기준 규정으로 이 계산기가 낸 결과예요. 내 조건을 넣으면 바로 다시 계산돼요.
DSR 심사용 가산금리, 지역과 대출 종류별로 얼마나 붙나
2025년 7월부터 모든 가계대출에 DSR 심사용 가산금리 1.5%p가 붙었고, 2025년 10월 15일 대책으로 수도권·규제지역 주택담보대출은 3.0%p로 올랐어요. 지방 주택담보대출은 2단계(0.75%p)를 2026년 12월 31일까지 유지해요. 이 금리는 한도를 계산할 때만 더해지고 실제로 내는 이자에는 붙지 않아요.
금리 유형을 바꾸면 대출 한도가 얼마나 달라지나
변동금리는 가산금리를 100% 반영하지만 5년 고정 후 변동인 혼합형은 60%, 5년마다 조정하는 주기형은 30%만 반영해요. 연소득 6,000만원에 3억을 30년으로 받을 때 수도권 변동은 DSR 40.7%로 한도를 넘지만 주기형은 32.6%로 여유가 생겨요. 한도가 모자라면 금리 유형을 먼저 바꿔 보세요.
은행 40%와 보험사·2금융권 50%의 차이
차주별 DSR 한도는 은행 40%, 보험사·저축은행·카드사 등 2금융권 50%예요. 모든 대출을 합쳐 1억원 이하면 DSR 규제를 받지 않아요. 전세자금대출·중도금대출·정책대출은 원칙적으로 빠지고, 신용대출은 잔액을 5년으로 나눠 원금을 잡아요.
규제지역 주택담보대출 한도 6억·4억·2억은 DSR과 어떻게 다른가
서울 전역과 경기 12곳 등 규제지역에서는 DSR과 별개로 집값에 따라 주택담보대출 상한이 있어요. 15억 이하 6억, 15억 초과 25억 이하 4억, 25억 초과 2억이고 LTV는 40%예요. DSR로 계산한 한도가 더 커도 이 상한을 넘을 수 없어요.
자주 묻는 질문
DSR이 정확히 뭔가요?
총부채원리금상환비율이에요. 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율로, 은행은 40%, 2금융권은 50%를 넘으면 대출을 내주지 않아요.
DSR 가산금리는 실제 이자에도 붙나요?
아니요. 한도를 심사할 때만 더하는 가상의 금리예요. 실제 이자는 계약한 금리대로 내요.
기존 대출의 연간 원리금은 어떻게 구하나요?
주택담보대출은 월 상환액에 12를 곱하면 돼요. 신용대출은 잔액을 5년으로 나눈 원금에 1년 이자를 더하고, 마이너스통장은 한도가 아니라 실제 쓴 금액 기준이에요. 카드론도 포함돼요.
전세대출도 DSR에 들어가나요?
원칙적으로 전세자금대출은 DSR 산정에서 빠져요. 다만 2025년 10월부터 1주택자의 규제지역 전세대출 이자는 DSR에 포함돼요.
한도가 모자라면 어떻게 하나요?
금리 유형을 혼합형·주기형으로 바꾸거나, 기존 신용대출을 일부 갚거나, 대출 기간을 늘리면 DSR이 내려가요. 다만 수도권 주택담보대출은 만기가 30년으로 제한돼요.
다음에 볼 것
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