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삼성생명 인사이트 계산기

대출이자 계산기: 매달 얼마를 갚고, 금리가 오르면 얼마나 늘어날까?

원금, 금리, 기간을 넣으면 상환 방식별로 매달 갚을 돈과 총이자가 바로 나와요. 금리가 1%p 오르면 얼마나 늘어나는지, 지금 대출을 갈아타면 수수료를 몇 달 만에 회수하는지, 5년 고정 만기가 끝나면 상환액이 어떻게 바뀌는지까지 한 페이지에서 확인할 수 있어요.

계산 기준 2026년 9월세법·규정이 바뀌면 함께 갱신해요

대출이자 계산기

원금·금리·기간을 넣으면 매달 갚을 돈과 총이자가 나와요. 갈아타기 손익과 5년 고정 만기 뒤 상환액도 같이 볼 수 있어요.

이 숫자, 어떻게 계산했나요?

원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 원금을 똑같이 나누고 이자는 줄어드는 방식, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금을 갚는 방식으로 계산했어요. 갈아타기는 남은 원금을 새 금리로 다시 갚을 때의 차이에서 중도상환수수료를 뺀 값이에요.

실제 대출은 금리가 매달 바뀌거나 상환일 기준으로 이자가 계산돼 몇천 원 차이가 날 수 있어요. 중도상환수수료율과 면제 조건은 은행·상품마다 달라 내 계약서 값을 넣어야 정확해요.

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계산기는 2026년 9월 기준 세법·규정과 입력한 가정값으로 계산한 참고용 결과예요. 실제 세금은 홈택스 신고 결과, 대출 한도는 금융회사 심사, 연금·대출 금액은 가입한 상품의 조건에 따라 달라질 수 있어요. 특정 상품 가입을 권유하는 내용이 아니며, 중요한 결정 전에는 세무사·금융회사에 확인해 주세요.

예시로 보는 결과

조건월 상환액총이자
3억 · 4.2% · 30년 · 원리금균등146만 7,052원2억 2,813만원
3억 · 4.2% · 30년 · 원금균등188만 3,333원 → 83만 6,250원1억 8,952만원
3억 · 5.2%(1%p 인상) · 30년 · 원리금균등164만 7,333원2억 9,303만원
갈아타기: 잔액 3억 · 25년 · 6.5% → 5.2% · 수수료 0.6%(1년 경과)월 23만 6,717원 절감수수료 120만원, 6개월 뒤 회수
갱신: 3억 · 30년 · 3.11%로 5년 납부 후 5.5%로 갱신128만 2,679원 → 164만 1,157원월 +35만 8,478원

위 값은 2026년 9월 기준 규정으로 이 계산기가 낸 결과예요. 내 조건을 넣으면 바로 다시 계산돼요.

원리금균등·원금균등·만기일시, 월 상환액은 어떻게 다른가

원리금균등은 매달 내는 돈이 같아서 가계 계획을 세우기 쉬워요. 원금균등은 원금을 매달 똑같이 갚고 이자는 줄어드니 처음이 무겁고 총이자는 가장 적어요. 만기일시는 매달 이자만 내다 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식이라 총이자가 가장 많고, 주택담보대출은 대부분 분할상환이 의무예요. 같은 3억·4.2%·30년이면 총이자가 원금균등 1억 8,952만원, 원리금균등 2억 2,813만원, 만기일시 3억 7,800만원으로 벌어져요.

금리가 1%p 오르면 월 부담은 얼마나 늘까

3억을 30년 원리금균등으로 갚을 때 금리가 4.2%에서 5.2%로 오르면 월 상환액은 146만 7,052원에서 164만 7,333원으로 약 18만원 늘고, 총이자는 6,490만원 늘어요. 기준금리가 3%까지 오른 2026년 하반기에는 변동금리 대출의 이자가 6개월마다 새로 정해지니, 이 차이를 매달 여유로 잡아 두는 편이 안전해요.

대출 갈아타기, 수수료를 내도 이득일까

갈아타기 손익은 세 숫자로 정해져요. 매달 줄어드는 상환액, 남은 기간 동안 줄어드는 총이자, 그리고 중도상환수수료예요. 은행 주택담보대출 수수료는 2025년 1월부터 0.5~0.6% 수준으로 내려왔고 남은 기간에 비례해 줄어들다가 실행일부터 3년이 지나면 없어져요. 수수료를 월 절감액으로 나눈 개월 수가 손익분기점이고, 그 전에 집을 팔거나 갚을 계획이면 갈아타는 의미가 없어요. 새 대출은 DSR로 한도가 다시 계산되니 한도 계산기로 먼저 확인하세요.

5년 고정 만기가 끝나면 상환액은 어떻게 바뀌나

2021~2022년에 3%대로 받은 5년 고정(혼합형) 대출이 2026~2027년에 차례로 변동금리로 바뀌어요. 갱신 시점에는 남은 원금을 새 금리로 남은 기간 동안 다시 갚는 것으로 계산돼요. 3억을 3.11%로 5년 갚았다면 남은 원금은 약 2억 6,725만원이고, 5.5%로 갱신되면 월 상환액이 128만원에서 164만원으로 36만원가량 늘어요. 갱신 전에 일부 상환, 기간 조정, 다른 은행 조건 비교를 미리 해 두는 이유예요.

자주 묻는 질문

대출이자 계산기는 어떤 대출에 쓸 수 있나요?

주택담보대출, 신용대출, 전세대출처럼 원금·금리·기간이 정해진 대출이면 모두 쓸 수 있어요. 마이너스통장은 쓴 금액이 매일 바뀌어서 이 계산기와 맞지 않아요.

원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?

총이자는 원금균등이 적지만 초기 상환액이 커요. 월 소득에서 감당할 수 있으면 원금균등, 매달 일정하게 계획하고 싶으면 원리금균등이 맞아요. 두 방식의 월 상환액과 총이자를 비교 표에서 바로 볼 수 있어요.

중도상환수수료는 얼마인가요?

은행 주택담보대출은 2025년 1월 이후 실행분부터 0.5~0.6% 수준이고, 실행일부터 3년이 지나면 면제예요. 남은 기간에 비례해 줄어들기 때문에 2년 지난 대출은 원래 요율의 3분의 1 정도만 내요. 정확한 요율은 대출 계약서나 은행 앱에서 확인하세요.

갈아타기 손익분기점은 어떻게 계산하나요?

중도상환수수료를 매달 줄어드는 상환액으로 나누면 몇 개월 만에 수수료를 회수하는지 나와요. 예를 들어 수수료 120만원, 월 절감 23만원이면 6개월이에요. 그 뒤로는 절감액이 그대로 이득이에요.

금리 인상 시나리오는 어떻게 활용하나요?

변동금리 대출이라면 지금 상환액에 1%p 인상분을 더한 금액을 매달 감당할 수 있는지 확인해 보세요. 어렵다면 혼합형·주기형 금리로 바꾸거나 상환 기간을 늘려 월 부담을 줄이는 방법이 있어요.

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