삼성생명 인사이트 계산기
보험 깨지 않고 빌리기: 보험계약대출 이자 계산기
급하게 돈이 필요할 때 보험을 해지하는 대신 해지환급금의 일정 비율 안에서 빌릴 수 있어요. 대출 금액과 금리, 기간을 넣으면 매달 이자와 이자를 안 냈을 때 붙는 금액을 계산하고, 해지와 비교해서 무엇이 나은지 정리해 드려요.
계산 기준 2026년 9월세법·규정이 바뀌면 함께 갱신해요
보험계약대출(약관대출) 이자 계산기
보험을 깨지 않고 해지환급금 안에서 빌리면 이자가 얼마나 될까요?
이 숫자, 어떻게 계산했나요?
입력한 금리로 매달 이자만 낼 때 나가는 돈과, 이자를 한 번도 안 냈을 때 원금에 붙는 이자를 계산했어요.
실제 금리는 내 계약의 예정이율이나 공시이율에 가산금리를 더해 정해져서 계약마다 달라요. 보험사 앱에서 내 대출금리를 확인해 넣으면 정확해요.
계산기는 2026년 9월 기준 세법·규정과 입력한 가정값으로 계산한 참고용 결과예요. 실제 세금은 홈택스 신고 결과, 대출 한도는 금융회사 심사, 연금·대출 금액은 가입한 상품의 조건에 따라 달라질 수 있어요. 특정 상품 가입을 권유하는 내용이 아니며, 중요한 결정 전에는 세무사·금융회사에 확인해 주세요.
예시로 보는 결과
| 조건 | 월 이자 | 총이자 |
|---|---|---|
| 1,000만 · 4.5% · 12개월 | 3만 7,500원 | 45만원 (미납 시 45만 9,398원) |
| 3,000만 · 5.0% · 24개월 | 12만 5,000원 | 300만원 |
위 값은 2026년 9월 기준 규정으로 이 계산기가 낸 결과예요. 내 조건을 넣으면 바로 다시 계산돼요.
이자를 안 내면 어떻게 되나, 원금에 더해지는 복리
보험계약대출은 이자 납입일을 넘겨도 연체 처리가 아니라 밀린 이자가 대출 원금에 더해져요. 그래서 오래 두면 이자에 이자가 붙고, 대출 잔액이 해지환급금에 가까워지면 보험이 실효될 수 있어요. 매달 이자만이라도 내는 게 이런 이유예요.
보험계약대출 한도가 95%에서 85%로 바뀐 이유
은행 대출 규제가 강해지자 심사 없이 받을 수 있는 보험계약대출로 수요가 옮겨 갔고, 2026년 상반기에만 생명보험사 잔액이 2조원 넘게 늘었어요. 금융감독원 요청으로 삼성생명을 비롯한 보험사들이 해지환급금 대비 한도를 95%에서 85%로 낮췄어요. 이미 받은 대출에는 영향이 없어요.
보험을 해지할까, 대출을 받을까: 손해 비교
해지하면 그동안 낸 보험료보다 적은 해지환급금만 받고 보장이 끝나요. 다시 가입하려면 나이가 올라 보험료가 비싸지고 건강 상태에 따라 가입이 안 될 수도 있어요. 대출은 이자가 들지만 보장이 유지되고, 갚으면 원래대로 돌아와요. 단기간 쓰고 갚을 수 있는 돈이라면 대출 쪽이 유리한 경우가 많아요.
신용점수와 DSR에 영향이 있나
보험계약대출은 신용조회 없이 내 해지환급금을 담보로 빌리는 것이라 신용점수에 반영되지 않고 DSR에도 들어가지 않아요. 다만 이자 미납이 오래돼 실효되면 보장을 잃으니 그 점을 조심해야 해요.
자주 묻는 질문
보험계약대출 금리는 어떻게 정해지나요?
금리확정형 상품은 예정이율, 금리연동형은 공시이율에 보험사가 정한 가산금리를 더해요. 계약마다 달라서 보험사 앱이나 콜센터에서 내 계약의 대출금리를 확인해 넣으면 정확해요.
얼마까지 빌릴 수 있나요?
해지환급금의 일정 비율(최근 85% 수준)까지예요. 상품과 보험사에 따라 다르고, 이미 대출이 있으면 그만큼 줄어요.
중도상환수수료가 있나요?
없어요. 언제든 일부나 전부를 갚을 수 있고, 갚은 만큼 이자가 줄어요.
이자는 꼭 매달 내야 하나요?
의무는 아니지만 안 내면 원금에 더해져 복리로 불어나요. 대출 잔액이 해지환급금에 가까워지면 보험이 실효될 수 있으니 매달 이자는 내는 게 좋아요.
대출받으면 보험 보장이 줄어드나요?
보장은 그대로 유지돼요. 다만 보험금이 나올 때 대출 원리금을 뺀 금액을 받게 돼요.
다음에 볼 것
- 대출이자 계산기원금·금리·기간을 넣으면 매달 갚을 돈과 총이자가 나와요. 갈아타기 손익과 5년 고정 만기 뒤 상환액도 같이 볼 수 있어요.
- DSR 계산기새 대출을 받으면 내 DSR이 몇 %가 되는지, 지금 소득으로 어디까지 빌릴 수 있는지 계산해요.
- 집 살 때 필요한 돈 계산기매매가와 대출, 지금 가진 현금을 넣으면 취득세·중개보수까지 더해 잔금일에 얼마가 모자라는지 알려줘요.
- 금융용어사전계산기에 나온 용어의 뜻을 한 줄로 확인해요
- 계산기 모음대출·세금·연금 계산기를 한 곳에서